本記事の内容は、私の体験や調査に基づいたものであり、特定の金融商品や銘柄を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクが伴うため、最終的なご判断はご自身でお願いいたします。
こんにちは〜。88lifeです！
早速ですが、
「将来のお金がちょっと不安…。」
「投資を始めたいけど、何から始めればいいかわからない。」
そんな方にぜひ知ってほしいのが、「新NISA」。
私自身も会社員として働きながら、新NISAを活用して45〜50歳でサイドFIRE（仕事だけに縛られない自由な暮らし）を目指しています。
現在は毎月10〜15万円をコツコツ積み立てながら、少しずつ資産形成を続けています。
もちろん最初から投資に詳しかったわけではありません。
「損をしたらどうしよう…。」
「お金あまりないけど本当に大丈夫なのかな？」
そんな不安を抱えながら、小さな一歩を踏み出したのを今でも覚えています。
だからこそこの記事では、難しい専門用語はできるだけ使わずに、
・新NISAとはどんな制度なのか
・初心者は何から始めればいいのか
・私が実際にどのように活用しているのか
を、実体験も交えながら解説していきます。
これから資産形成を始めよう！とお考えの方は、ぜひ最後まで読んでみてくださいませ〜。
新NISAとは？
新NISAとは、投資で得られた利益に税金がかからない国の制度です。
通常ですと、株式や投資信託で利益が出ると約20％の税金がかかります。
例えば10万円利益が出た場合、手元に残るのは約8万円です。
せっかく利益出たのに持っていかれてしまう…つらたん。
しかし新NISAなら、その利益が非課税になります。
え？持っていかれないの？そりゃ嬉しい！
つまり、本来税金として支払うお金もそのまま資産として残せるため、長期的な資産形成では非常に大きなメリットがあります。
新NISAの仕組み
2024年から始まった新NISAでは、次の2つの投資枠があります。
| 区分 | 年間投資枠 | 投資対象 |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 年間120万円 | 主にインデックス型の投資信託など（長期積立向き） |
| 成長投資枠 | 年間240万円 | 国内外の株式やETFなど（個別株・高配当株もOK） |
① つみたて投資枠
長期・積立・分散投資に適した投資信託を購入できる枠です。
年間120万円まで投資できます。
毎月コツコツ積み立てたい初心者の方には、まずこちらがおすすめです。
② 成長投資枠
個別株やETFなど、幅広い商品を購入できる枠です。
年間240万円まで利用できます。
投資に少し慣れてきたら、こちらを活用して運用の幅を広げることもできます。
非課税保有限度額は1,800万円
新NISAでは、生涯で1,800万円まで非課税で運用できます。
しかも、一度売却した分の非課税枠は翌年以降に再利用できます。
以前のNISAよりも自由度が高くなり、「長く資産形成を続けたい人」にとって、とても使いやすい制度へと進化しました。
新NISAは初心者にこそおすすめ
「投資って難しそう…」
「何すればいいかよくわからん…」
そう感じている方も多いと思います。
しかし実際やってみると、最初こそ商品選びなど悩む部分はありました。
ですが、あとは毎月決まった金額を積み立ててくれるので十分に資産形成のスタートを切れました。
私自身も、最初は少額からスタート。
大切なのは、一気に大きく増やそうとすることではありません。
無理のない範囲で、長く続けること。
それが資産形成への一番の近道だと最近感じております。
次は、新NISAを利用するメリットとデメリットについて詳しく見ていきましょ〜！
新NISAのメリット
新NISAが多くの人におすすめされている理由。
それは、資産形成を後押ししてくれるメリットがたくさんあるからです。
ここでは、はじめての方にも知っておいてほしいポイントを紹介します。
① 運用益が非課税
新NISA最大のメリットは、投資で得た利益に税金がかからないことです。
通常であれば約20％課税される利益も、そのまま受け取ることができます。
長期間運用するほど、この差は大きくなります。
② 少額から始められる
「投資にはまとまったお金が必要」と思われがちですが、新NISAなら月1万円前後でも積立を始められます。
まずは無理のない金額で始めて、慣れてきたら少しずつ積立額を増やしていく方法でも十分です。
大切なのは、完璧なタイミングを待つことではなく、長く続けることです。
③ 長期投資と相性が良い
毎月一定額を積み立てることで、高い時も安い時も自動で購入できます。
価格が下がったときには多くの口数を買え、価格が上がったときには少なく買うことになるため、購入価格を平準化する効果が期待できます。
これを「ドルコスト平均法」といい、初心者にも取り組みやすい投資方法です。
④ 将来の選択肢が広がる
私が投資を続けている一番の理由は、お金持ちになるためではありません。
将来、「働き方を選べる自由」を手に入れたいからです。
資産が増えることで、
・転職を考えやすくなる
・やりたい仕事に挑戦しやすくなる
・家族との時間を増やせる
・サイドFIREという選択肢も見えてくる
そんな「心の余裕」が生まれることこそ、新NISAの大きな魅力だと感じています。
新NISAのデメリット
メリットが多い制度ですが、もちろん注意点もあります。
始める前に理解しておきましょう。
元本保証ではない
NISAはあくまで投資です。価格が下がることもあります。
短期間では資産がマイナスになる可能性もあります。
なので長期で積み立てることでリスクを抑えやすくなります。
短期間で大きく増やす制度ではない
新NISAは、数か月で資産を何倍にもする制度ではありません。
10年、20年という長い時間を味方につけながら資産を育てていく制度です。
「すぐに儲けたい」という昔の私みたいな方には向いていません。笑
生活費まで投資しない
生活費や急な出費に備えるお金まで投資してしまうのはおすすめできません！
まずは生活防衛資金を確保し、その余裕資金で投資を始めることが大切です。
初心者が新NISAを始める5ステップ
「始めたいけど何をすればいいかわからない。」
そんな方は、以下の流れで進めれば大丈夫です。
STEP1 証券口座を開設する
まずは新NISAを利用できる証券会社で口座を開設します。
私はネット証券を利用していますが、手数料が安く、スマホだけで簡単に手続きできます。
私が利用しているのはSBIです！基本的に手数料はかからず使い勝手がいいですよ〜。
楽天利用者なら楽天証券とかでもいいかもですね♪
STEP2 投資する商品を選ぶ
初心者であれば、まずは低コストのインデックスファンドがおすすめです。
世界中の企業へ勝手に分散投資してくれる商品や、アメリカ市場へ投資できる商品は長期投資との相性も良く、多くの投資家に選ばれています。
STEP3 積立金額を決める
生活に支障のない範囲で積立金額を決めましょう！
私の場合だと「余ったら投資する」だと何故か余らないので、「先に投資して残りで生活」くらいの感覚でやって、今のところ問題なく続けられております。笑
感覚を掴むためにもはじめは小さい額からスタートがオススメです！
STEP4 積立設定をする
毎月自動で積立されるよう設定すれば、あとは基本的に放置でOKです。
価格が上がった・下がったと毎日気にする必要はありません。
STEP5 焦らず続ける
資産形成は長期マラソンです。
短期間の値動きに一喜一憂せず、コツコツ積み立てを続けることがゴールへの近道です。
私が新NISAで実践している運用方法
ここまで新NISAの制度について解説してきましたが、ここからは私自身の運用方法をご紹介します。
投資に「これが正解」という方法は無いと思ってます。
年齢や家族構成、収入、目標によって最適な運用方法は変わります。
そのため、「こんな考え方で運用している人もいるんだ」という参考として読んでいただければ嬉しいです。
88lifeの新NISA運用状況（2026年7月時点）
- 毎月の積立額：10~15万円
- 投資元本：約266万円
- 評価額：約334万円
- 評価損益：+約68万円（+25.8％）
私の目標は45〜50歳でサイドFIRE
私が投資を続けている一番の理由は、お金を増やしたいから…ではありません。
目指しているのは、「仕事だけに縛られない自由な生き方」です。
もちろん仕事は嫌いではありません。
ただ、「生活のために働かなければならない」という状態から少しでも自由になりたいと思っています。
そのために、45〜50歳頃を目標にサイドFIREを目指しながら資産形成を続けています。
投資は、その目標を実現するための手段の一つです。
毎月10〜15万円を積み立てています
初めの頃は1万円からスタートした積立も、現在は毎月10〜15万円を積み立てられるようになりました。
家計を見直し、固定費を減らし、「先に投資をして残りで生活する」という仕組みを作ったことで、今の積立額を続けられています。
積立額は人それぞれです。
月5,000円でも、1万円でも大丈夫。
大切なのは、無理なく続けられる金額でスタートすることだと思っています。
私の資産配分
現在は、おおよそ次のような割合で資産を管理し（ようと思っ）ています。
- 現金：約10％
- 投資信託：約50％
- 高配当ETF：約40％
以前に資産を「増やす」と「守る」のバランスを考え、チャッピーにも相談しながら決めた指標です。
新NISAを含む投資信託で長期的な資産の成長を目指し、高配当ETFでは定期的な配当金を受け取りながら、将来のキャッシュフローを育てております。
また、急な出費にも対応できるよう、現金も一定額は残すようにしてます。
それっぽく聞こえるでしょ？笑
でも始めてしまえば自然とこんな考え方になってきます。
なぜ投資信託を中心にしているのか
私が資産形成の軸にしているのは「投資信託」です。
理由は、とてもシンプル。
少額から始められ、世界中の企業へ分散投資できるからです。
長期で運用するほど複利の効果も期待できるため、「時間を味方につける投資」がしやすいのも魅力です。
「複利」とは…
複利っていうと難しく聞こえますが「増えたお金を、また投資に回すことで更にお金が増えていく仕組み」のこと。
先ほどお伝えしたNISAの非課税は、この“複利の加速”を後押ししてくれる仕組みなんです。
高配当ETFも組み合わせている理由
一方で、1年ほど前から高配当ETFにも投資しはじめました。
理由は、配当金という「目に見える成果」が得られるからです。
配当金が入ると、「お金が働いてくれている」と実感できます。
もちろん、資産を大きく増やすという点では投資信託の方が有利な場面もあります。
なので試行錯誤してはいますが、「資産を育てる投資信託」と「配当金を受け取る高配当ETF」を組み合わせることで、自分に合った運用を構築中なわけでございます。
私もまだ資産形成の道半ば。。。
この記事を書いている今も、私は目標に向かって資産形成を続けています。
決して、ゴールした人のブログなわけではありません。
だからこそ、このブログでは成功談だけでなく、失敗したことや悩んだことも含めてリアルな情報を発信していきたいと考えてます。
「自由な暮らし」を目指す一人として、これからも実際の運用状況や資産の推移を発信していく予定です。
もし同じような目標を持っている方がいれば、一緒にコツコツ頑張っていきましょ〜！
新NISAでよくありそうな質問（Q&A）
ここでは、新NISAを始める前によくある疑問についてお答えします。
Q. 月1,000円からでも意味はありますか？
もちろんあります。
資産形成で大切なのは、「いくらから始めるか」よりも「長く続けること」。
積立を続けることで投資に慣れてきて、自分に合った金額へ少しずつ変化させていくことができるようになります。
「始めるハードルを下げる」ことが、将来の大きな一歩につながるはず！
Q. 一括投資と積立投資はどちらがおすすめですか？
投資初心者の方には、積立投資をおすすめします。
毎月決まった日に一定額を積み立てることで、高値づかみのリスクを抑えながら資産形成を続けられるので。
まとまった資金がある場合でも、一度に投資するか、数回に分けて投資するかは、自分が安心して続けられる方法を選ぶことが大切です。
Q. 暴落したら売った方がいいですか？
投資をしていると、一時的に資産が大きく減ることもあります。
しかし、長期投資では暴落も想定（経験）しておいてください。
私も始めた頃は価格が結構下がったときはめちゃくちゃ不安になりました。
ぎゃーーー！！
めっちゃ減ってるーーー！！
今は、
ラッキー。安く買える〜。
こんな感じで「積立を続けること」を意識しています。
これまでを見ても、市場は短期的に下落を繰り返しながら、長期ではしっかり成長を続けてきました。
だからこそ、焦って売却するのではなく、長い目で資産形成を続けることが大切だと考えています。
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これらの記事では、私自身が実践している資産形成の考え方や運用方法を詳しく紹介しています。
まとめ
新NISAは、資産形成を始めたい方にとって、とても心強い制度だと思っています。
ただし、間違えていけないのは「新NISAを始めればお金持ちになれる」というわけではありません。
即効性はなく、時間を味方につけながら長い期間をかけて資産形成していくものになります。
大切なのは、自分に合った金額で無理なく長く続けることです。
私自身も、まだ目標であるサイドFIREを達成したわけではありません。
毎月コツコツ積み立てながら、一歩ずつ理想の暮らしに近づいている途中です。
今後も、実際の資産推移や運用状況、投資で学んだことなどもリアルに発信しています。
「自由な暮らしを目指したい。」
「将来のお金の不安を少しでも減らしたい。」
そんな方の参考になれば嬉しいです。
焦らず、自分のペースで、一緒に資産形成を続けていきましょう。
ではでは〜。
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